Что значит быть поручителем по кредиту?

Распространенная практика поиска поручителей – простой опрос знакомых и коллег на предмет наличия справки о зарплате. Если есть официальное место работы и возможность подтвердить доход, вас могут запросто пригласить побыть поручителем по кредиту. Но эта обязанность – не простая формальность, как свидетель на свадьбе. Здесь все серьезно – банк с деньгами шутить не будет.

Обязанности поручителя

О чем нужно знать, прежде чем давать свое согласие на поручительство по чужому кредиту? Банкиры не признают благотворительности при обслуживании клиентов и потому, выдавая кредит, стараются минимизировать риск его невозврата, гарантией выплат может являться залог имущества (предмет залога будет продан для погашения долга) или поручительство (поручитель заплатит вместо заемщика).

Поймите, что при подписании договора поручительства, вы не просто поддерживаете своего знакомого и повышаете его шансы на получение денег, а берете на себя определенные обязательства. Статус поручителя переносит на вас всю ответственность за долг близких.

Как только заемщик не может/ не хочет платить очередной взнос к вам, как к поручителю незамедлительно обратится банк с требованием погасить просроченную задолженность и оплатить штраф. Просрочка затягивается на 2-3 месяца? Тогда кредитор может обратиться в суд и взыскивать долг не только с самого заемщика, но и одновременно с вас.

Поручителю не просто звонят с просьбой повлиять на должника, к нему точно также приходят приставы и могут описать имущество и производить удержания с заработной платы. Вы на равных правах с заемщиком несете ответственность за задолженность по кредиту, если он не будет погашать ее, то вам придется возвращать деньги банку.

Риски для поручителя

Необходимость возвращать чужие долги может возникнуть в случае проблем с платежеспособностью вашего коллеги или друга, например, из-за увольнения или других неурядиц. Также на вас может повиснуть полностью кредит, по которому вы поручились, если заемщик преждевременно уйдет из жизни (страховки не всегда предусматривают выплаты в случае смерти клиента по ряду причин).

Но не только вероятность оказаться крайним и взять на себя обязанность по погашению кредита, является неприятным последствием поручительства. Вам же никто не говорил, что вы не просто ставите подпись в договоре с банком, поддерживая друга, а вешаете на себя всю сумму его кредита в виде долга? Так, вот этот факт означает, что в ваше кредитное досье также попадают эти данные:

• Вы хотите оформить ипотеку и собираете объемный пакет документов, но вам отказывают? Вполне возможно, что основанием для такого решения стала избыточная долговая нагрузка из-за чужого займа в вашей кредитной истории.

• Банк отклонил ваш запрос на увеличение кредитного лимита по карте или вовсе по собственной инициативе понизил его, ограничив вам доступ к заемным средствам? Может быть, вашему банку показалось, что у вас и так много обязательств и риск возникновения просрочек и невыплат растет.

Хотите общаться с коллекторами из-за другого человека, не выплачивающего кредит? Тогда этот человек должен быть вам по-настоящему близок. И старайтесь всегда быть в курсе дел заемщика, чтобы для вас не стало неожиданностью требование погасить долг – лучше помочь другу оплатить очередной платеж, заняв ему денег, чем доводить ситуацию до критической отметки.

Выступайте поручителем лишь по кредитам тех, кому вы доверяете, как себе. Однако все равно планируйте свой бюджет так, чтобы можно было в любой момент оплатить обязательства своих близких при проблемах, чтобы не портить себе репутацию, кредитную историю и не трепать нервы в общении с банком, коллекторами и приставами.